Ginmon – Test, Erfahrungen und Bewertung

Ginmon – Dein Vermögensverwalter & Robo Advisor

Ginmon ist ein nach §32 KWG lizenzierter Robo Advisor, der bereits 2015 in Frankfurt am Main gegründet wurde. Mit Ginmon kannst  du dein Geld in ETFs anlegen und dein Portfolio verwalten lassen. Ginmon bietet dir nämlich einen Finanzportfolioverwaltung mit sehr spannenden Anlagestrategien an. Du musst dir bei Ginmon nicht viele Gedanken machen, ob dein Vermögen sich zukünftig gut entwickelt. Ginmon übernimmt diese Aufgabe für dich. Du wählst einfach eine Strategie, die auf dein persönliches Anlageziel, zum Beispiel den Kauf einer Immobilie, ausgelegt ist und Ginmon steuert dein Depot. Durch ein Rebalancing wird dein Portfolio regelmäßig angepasst, damit du deinem Anlageziel näher kommst, wenn sich die Börse verändert. Die Entwicklung deiner Geldanlage kannst du ähnlich wie den Geldbestand im Onlinebanking deiner Bank verfolgen. Wir haben uns Ginmon ganz genau angeschaut und teilen dir hier unsere Erfahrungen mit.

Inhalt von „Ginmon, Test, Erfahrungen und Bewertung“

Wie viel Geld verwaltet Ginmon bereits?

Ginmon ist ein größerer Vermögensverwalter, der bereits ein Volumen von circa 100 Millionen Assets under Management (AuM) verwaltet. Aktuell vertrauen mehrere Tausend Kunden auf Ginmon und legen durchschnittlich circa 20.000€ an. Die meisten Kunden nutzen die Möglichkeit der digitalen Altersvorsorge, die Ginmon bietet und bauen somit sehr langfristig auf diesen Robo-Advisor.

Welche Erfahrungen habt ihr mit Ginmon gemacht?

Die Erfahrungen mit Ginmon sind grundsätzlich sehr gut. Die Kommunikation mit Ginmon findet hauptsächlich über die Webseite statt. Die Webseite ist richtig gut verfügbar und du kannst jederzeit deinen Depotstand überprüfen. Die Depoteröffnung findet ebenfalls über die Webseite statt. Du kannst dich mit deiner Emailadresse registrieren und musst im Anschluss einige Fragen zu deinen Kenntnissen und Erfahrungen mit Anlageprodukten beantworten. Danach erfolgt eine persönliche Identifizierung deiner Person über ein Video-Ident-Verfahren. Kurz darauf ist dein Depot eröffnet. Deine erste Einzahlung wird wenige Tage nach der Eröffnung deines Accounts von deinem Verrechnungskonto eingezogen. Du kannst jederzeit weiteres Geld einzahlen und Geld auszahlen lassen, wenn du es brauchst. Du vereinbarst mit Ginmon zwar eine eher langfristige Anlagestrategie, aber die Auszahlung ist trotzdem möglich. Im Vergleich mit anderen Vermögensverwaltungen und Finanzportfolioverwaltern bietet dir Ginmon eine sehr große Auswahl unterschiedlicher Anlagestrategien an. Erfahrungsgemäß bietet dir Ginmon nur Strategien an, die auf dein Anlageziel einzahlen und deinem Risikoprofil entsprechen. Du kannst somit sicherstellen, dass du kein zu hohes Risiko für dein erspartes Geld eingehst.

Bei einer digitalen Vermögensverwaltung ist es sehr wichtig, dass du neben der Webseite auch direkt Hilfe erhältst, wenn du vor einer Herausforderung stehst. Unserer Erfahrung nach ist die Erreichbarkeit sehr wichtig, wenn es um die Bewertung eines Robo-Advisors geht. Bei einem Robo-Advisor kannst du nicht wie bei deiner örtlichen Bankfiliale jederzeit vorbeigehen und mit einem Berater am Schalter sprechen. Deshalb muss eine gute Erreichbarkeit gegeben sein. Du kannst Ginmon per Email, Livechat oder Telefon kontaktieren. Du kannst sogar einen Rückrufwunsch platzieren und ein Berater ruft dich dann zur Wunschzeit an. Bei unserem Test haben wir einen Rückruf vereinbart und ein Berater hat sich pünktlich zur vereinbarten Zeit gemeldet. Wir konnten bequem das Thema Altersvorsorge am Telefon besprechen und telefonierten circa 30 Minuten lang. Du kannst die Beratung zur Geldanlage und deiner potenziellen Altersvorsorge auch vor deiner Depoteröffnung nutzen. Interessant sind auch die Veranstaltungen unter dem Titel „Online-Expertenabend“. Hier kannst du in einem Livestream einem spannenden Vortrag lauschen. Spannende Themen sind zum Beispiel:

• Rentables Sparen für Kinder: Mit kleinen Beträgen eine große Wirkung erzielen
• Wie Sie der Nullzinsfalle entkommen: Die neue Ära der Altersvorsorge
• Neues aus der Produktentwicklung: Wir stellen Ihnen eine neue Funktion im Ginmon-Konto vor
• Altersvorsorge: Wie Sie den Niedrigzinsen entkommen und profitabel vorsorgen

Nun stellst du dir bestimmt die Frage: „Wie kann ich den Ginmon Kundenservice erreichen?“ Ganz einfach per Email unter service@ginmon.de, per Telefon unter der Hotline +49 69 8088 4370 oder du schaut direkt in Frankfurt vorbei. Die Adresse von Ginmon ist Mainzer Landstraße 33a, 60329 Frankfurt am Main.

Ginmon wurde in der Vergangenheit sehr gut bewertet

Wir haben die Bewertungen anderer Kunden von Ginmon bei den bekannten Bewertungsplattformen analysiert. Aktuell ist Ginmon bei eKomi nicht verfügbar, deshalb können wir an dieser Stelle keine Ginmon eKomi Bewertungen auswerten. Du findest aber Erfahrungen bei Google und bei Trustpilot.

Ginmon hat ausgezeichnete Google Bewertungen erhalten

Bei Google werden in den Bewertungen die Portfoliostruktur, die Gewinne und die niedrigen Gebühren hervorgehoben. Ein Google Rezensent, der 5 Sterne vergeben hat schreibt:

Ich bin seit mehr als 2 Jahren Kunde bei Ginmon und war bisher immer zufrieden. Ich genieße die Freiheit mich nicht um die Geldanlage kümmern zu müssen. So habe ich nur einmal viel Zeit investiert um den richtigen Anbieter zu finden. Die Artikel zur Geldanlage, zum Anlageverfahren und zu aktuellen Themen sind immer interessant und kurzweilig. Auf jeden Fall besonders ist auch die Steueroptimierung über die Hinterlegung des persönlichen Freistellungsauftrags. Meine Empfehlung: Informieren und ausprobieren!

Ein Ginmon Google Rezension User

Hervorragende Ginmon Erfahrung bei Trustpilot

Trustpilot ist ebenfalls ein großes Portal für Verbraucherbewertungen in Europa. Bei unserer Recherche konnten wir 23 Bewertungen (Februar 2021) bei Trustpilot finden. Insgesamt wurden die Erfahrungen mit Ginmon als „hervorragend“ bewertet. Von maximal 5 Sternen wurden durchschnittlich 4,3 Sterne vergeben. Bei Trustpilot hat ein User folgendes geschrieben:

Ich verwende Ginmon seit Nov 2018 und habe mit Ginmon auch schon Höhen und Tiefen an der Börse mitgemacht. Trotz der teilweise turbulenten Zeiten, bin ich bis jetzt sowohl mit der Performance als auch mit den niedrigen Gebühren und der App/Webseite sehr zufrieden. Besonders gefällt mir die Kunden-werben-Kunden Aktion als auch die regelmäßigen Aktionen (z.B. Bonus auf zusätzliche Einzahlungen).
Für deutsche AnlegerInnen gibt es sehr coole und renditeträchtige Features (Steueroptimierung durch Ausnützung des Steuerfreibetrags)…

Ein Trustpilot User

Bei unserer Recherche zu Ginmon konnten wir keine besonders negativen Erfahrungen von Ginmon Kunden identifizieren. Manchmal wurde ein Stern weniger gegeben, da eine Funktion noch nicht bei Ginmon verfügbar war, die User schon von anderen Vermögensverwaltern kennen. Ginmon hat inzwischen aber viele Funktionen nachgeholt und bietet inzwischen auch eine Geldanlage für Kinder an.

Mit welcher Depotbank/Partnerbank arbeitet Ginmon zusammen?

Ginmon nutzt das Depot der DAB Bank. Die DAB Bank ist teil der in Frankreich ansässigen BNP Paribas. In 2016 wurde das Privatkundengeschäft der DAB Bank zur Consorsbank übertragen. Ginmon Depots bleiben jedoch bei der DAB Bank, da diese als Geschäftskunden behandelt werden. Die Marke der DAB Bank ist zukünftig eher auf Geschäftskunden ausgerichtet.

Wie kann ich bei Ginmon ein Gemeinschaftsdepot eröffnen?

Zurzeit ist es bei Ginmon nicht möglich ein Gemeinschaftsdepot zu eröffnen. Der Vermögensverwalter erklärt auf seiner Wiki-Seite zum Thema Gemeinschaftsdepot einige Vor- und Nachteile. Bei einer Einzahlung auf ein Gemeinschaftsdepot findet steuerlich eine Schenkung für die anderen Personen der Gemeinschaft statt. Diese Schenkung hat in der Regel steuerliche Auswirkungen. Zudem gibt es einige Probleme falls ein Erbfall eintritt. Bei einem Gemeinschaftsdepot muss die erbende Person beispielsweise Erbschaftssteuer zahlen, auch wenn sie selbst in das Gemeinschaftsdepot eingezahlt hat. Es gibt noch weitere Gründe, die gegen ein Gemeinschaftsdepot sprechen. Die Alternative wäre eine gegenseitige Depotbevollmächtigung. Hier können ebenfalls mehrere Personen Handlungen auf einem Depot ausführen. Die steuerlichen Auswirkungen sind aktuell geringer. Du solltest dich zu steuerlichen Themen von deinem Steuerberater beraten lassen. An dieser Stelle findet keine steuerliche Beratung oder Empfehlung statt.

Unterliegt mein Vermögen bei Ginmon der europäischen Einlagensicherung?

Die Einlagensicherung bei der Depotbank DAB Bank unbegrenzt gesichert, da ein Wertpapierdepot als Sondervermögen behandelt wird. Sondervermögen sind im Falle einer Insolvenz von Ginmon oder der Depotbank vor fremdem Zugriff geschützt und können nicht zur Insolvenzmasse hinzugerechnet werden. Auch im Insolvenzfall kannst du eine Auszahlung beantragen. Dein Vermögen wird zusätzlich natürlich durch die EU-Einlagensicherung geschützt. Die Frage: „Ist Ginmon sicher?“ kann einfach mit „ja“ beantwortet werden.

Wie hoch ist die Mindestanlage?

Du kannst bei Ginmon bereits mit einem monatlichen Sparplan von 50,00€ starten. Eine Mindestanlagesumme bei Depoteröffnung gibt es nicht. Genauso wie es keine Mindestanlagesumme gibt, gibt es auch keine Mindestanlagedauer. Aus diesem Grund lässt sich Ginmon auch mit einem sehr geringen Kapitaleinsatz kurz testen. Bevor du dich für eine langfristige Anlage bei Ginmon entscheidet, kannst du die Webseite und das Depot einfach mal testen und prüfen ob ein Robo Advisor etwas für dich ist. Die Depoteröffnung bei Ginmon ist kostenlos möglich.

Regelmäßige Ein- und Auszahlungen mit einem Sparplan möglich

Durch regelmäßiges Sparen lässt sich ein Vermögen aufbauen. Deshalb kannst du bei Ginmon sehr einfach einen Sparplan erstellen und somit automatisch Geld in deine Anlagestrategie einzahlen.

Kann ich bei Ginmon einen Sparplan einrichten?

Bei Ginmon kannst du einfach einen Sparplan einrichten, um monatlich Geld in deine Anlagestrategie zu investieren. Durch einen Sparplan kannst du vom Cost Average Effekt profitieren. Dieser Cost Average Effekt wird auch Durchschnittskosteneffekt genannt und garantiert dir auf lange Sicht, dass du bei gleichbleibenden Einzahlungen nie zu teuer einkaufst. Auf lange Sicht kaufst du immer zu Durchschnittskosten. Du kannst bei Ginmon jederzeit mit einem Sparplan starten und musst dir keine Gedanken über den besten Einstiegszeitpunkt machen. Verändert sich deine finanzielle Lage, kannst du den Sparplan auch pausieren oder die regelmäßige Einzahlung erhöhen oder verringern. Fang doch einfach heute an. 

Kann ich bei Ginmon einen Auszahlplan anlegen?

Aktuell kannst du bei Ginmon keinen Auszahlplan hinterlegen. Du kannst jedoch immer eine Auszahlung auf dem Onlineportal beantragen. Die Auszahlung dauert normalerweise zwischen 3-4 Bankarbeitstage. Eine vollständige Auszahlung kann durch den etwas höheren Aufwand, der erzeugt wird, bis zu 10 Bankarbeitstage dauern.

Kann ich vermögenswirksame Leistungen bei Ginmon anlegen?

Noch kann die vermögenswirksame Leistung deines Arbeitgebers nicht bei Ginmon angelegt werden. Der Gesetzgeber verlangt bei VL-Depots sehr lange Sperrfristen, weshalb nur sehr wenige Robo Advisors in Deutschland dies anbieten. Bei einem VL-Vertrag für vermögenswirksame Leistungen schließt du in der Regel einen VL-Vertrag mit einer Laufzeit von sieben Jahren ab. Die ersten sechs Jahre zahlt dein Arbeitgeber den VL-Betrag in den Vertrag ein. Im siebten Jahr ruht der Vertrag und eine Einzahlung findet nicht statt. Du kannst in dieser Zeit jedoch einen neuen VL-Vertrag bei einem Vermögensverwalter abschließen und weiter sparen, schau dazu gerne in unseren Robo-Advisor Vergleich. Nach dem siebten Jahr kannst du dir die angesparte Summe auszahlen lassen oder erneut anlegen.

Kann ich einen Freistellungsauftrag einrichten?

Wenn du in Deutschland steuerpflichtig bist, kannst du bei Ginmon einen Freistellungsauftrag einrichten. Ginmon hat ein spannendes Verfahren erstellt, mit dem dein Freistellungsauftrag optimiert wird. Ginmon hat sich darauf ausgerichtet, dass du Steuern sparen kannst. Deshalb nutzt Ginmon einen Automatismus, der überprüft ob dein Freistellungsbetrag ausgeschöpft wurde. Ist dies nicht der Fall, veranlasst Ginmon eine Transaktion mit der dein Freibetrag ausgenutzt wird. Aus diesem Grund würden wir bei einem hohen Vermögen bei Ginmon direkt den maximalen Freibetrag eingeben.

Welche Anlagestrategie verfolgt Ginmon?

Ginmon verfolgt bei der Anlagestrategie den Ansatz der Diversifizierung. Einfach ausgedrückt investiert Ginmon dein Vermögen in die Anlageklassen Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe. Hier ist hervorzuheben, dass viele andere digitale Vermögensverwalter nur eine Diversifizierung bei den Anlageklassen Aktien und Anleihen ermöglichen. Aus unserer Sicht gibt es für diese Art der Risikostreuung einen Pluspunkt, da wir Rohstoffe und Immobilien ebenfalls als sehr wichtig für eine breite Streuung ansehen.

Ginmon bietet dir insgesamt 10 klassische Anlagestrategien an

Du kannst bei Ginmon zwischen insgesamt 10 klassischen Anlagestrategien wählen. Die Strategien des Anlageuniversums sind auf die Anlegertypen konservativ, defensiv, ausgeglichen, gewinnorientiert und risikofreudig ausgelegt.

• Die Anlagestrategie apeironinvest 2 zählt zu den Strategien für eher konservative Anleger und beinhaltet eine Zusammensetzung von 17% Aktien, 80% Anleihen und 3% Immobilien. Der Fokus liegt dabei auf Staats- und Unternehmensanleihen von Industrienationen.
• Die Strategie apeironinvest 4 zielt eher auf defensive Anleger ab.  Der Aktienanteil liegt bei 35%. Es wird zu 58% in Anleihen sowie zu 4% in Immobilien investiert. Die Strategie enthält auch einen kleinen Anteil von 3% in Rohstoffe.
• Einer der Strategien für gewinnorientierte Anleger nennt sich apeironinvest 7. Diese Strategie investiert zu 64% in Aktien, wobei die Gewichtung in Sizeaktien, Valueaktien und Aktien aus Schwellenländern leicht erhöht ist. Anleihen fallen mit 26% ins Gewicht. Der Anteil der Rohstoffe beträgt 4%. Immobilien liegen bei 6 %.
• Gewinnorientierte Anleger können ihr Vermögen zum Beispiel in die Strategie apeironinvest 10 investieren. Diese Ginmon Strategie investiert mit einem Anteil von 87% in Aktien, wobei Sizeaktien und Valueaktion übergewichtet werden. Es gibt keinen Anleiheanteil. Der Anteil bei Rohstoffen ist bei 5%. Das restliche Vermögen wird mit einem Anteil von 8% in Immobilien investiert.

Bietet Ginmon mir auch eine nachhaltige Anlagestrategie an?

Dafür wurde die Anlagestrategie apeirongreen entwickelt. Bei Ginmon ist somit auch eine nachhaltige Geldanlage möglich. Dabei wird auf eine Investitionsstrategie gesetzt, die auf ESG-Kriterien beruht. Die Abkürzung ESG steht dabei für die englischsprachigen Wörter Environmental, Social und Governance.

Es wird bei apeirongreen darauf verzichtet in Unternehmen zu investieren, die Rüstungsgüter oder Tabakprodukte erzeugen. Besonderen Wert wird dabei auf die Vermeidung von CO2 Emissionen geachtet. Die Anlage nach ESG-Kriterien umfasst noch weitere Themen wie z.B. erneuerbare Energien, umweltverträgliche Produktion, Einhaltung der Arbeitsrechte oder die Umsetzung von Maßnahmen zur Verhinderung von Korruption und Bestechung.

Mit einem Investment in eine nachhalte Geldanlage kannst somit du einen Beitrag zur Verbesserung der Lebensumstände für dich und zukünftige Generationen tätigen.

Ginmon Gutschein verwenden und Startguthaben sichern

Ginmon führt manchmal Werbeaktionen durch, die mit einem Gutscheincode beworben werden. Im Dezember 2020 gab es zum Beispiel eine Gutscheinaktion, mit der du mit dem Gutscheincode „Ginmon2021“  die digitale ETF-Geldanlage kostenlos bis Ende 2021 nutzen konntest. Du konntest die ETF-Geldanlage damit maximal 12 Monate kostenlos nutzen. Diese Aktion von Ginmon war sehr besonders, da Gutscheincodes vorher nur für eine Promo-Aktion mit einer Laufzeit von 3 Monaten gültig waren. Falls wir wieder einen Hinweis zu einer neuen Promo-Aktion erhalten, werden wir den Ginmon Gutschein selbstverständlich hier veröffentlichen. Da Ginmon jedoch bereits sehr günstige Konditionen anbietet und die Depoteröffnung bereits kostenlos ist, solltest du nicht bis zum nächsten Ginmon Gutschein warten, sondern bereits jetzt einen Account erstellen. So kannst du bereits jetzt dein Geld durch die digitale Vermögensverwaltung von Ginmon vermehren.

Sichere dir eine Prämie mit dem Ginmon Empfehlungscode

Wenn du bereits einen Freund hast, der Ginmon nutzt, solltest du ihn nach dem Ginmon Empfehlungscode fragen. Dein Kollege oder Freund hat bestimmt einen Empfehlungscode für dich. Mit dem Code kannst du und dein Kollege nämlich jeweils 50,00€ von Ginmon erhalten. Den Empfehlungscode findet dein Kollegen einfach im Online-Kundencenter unter dem Bereich „Freunde werben“. Die 50,00€ erhältst du 6 Monate nach Kontoeröffnung. Du und dein Kollege müssen jeweils mindestens 1000,00€ auf dem Ginmon Konto haben, damit die Prämie ausgeschüttet wird. Frag doch einfach mal in deinem Freundeskreis, ob jemand bei „Kunden werben Kunden“ mitmacht und einen Code für dich bereithält.

Gibt es eine Ginmon App?

Ginmon bietet eine App für iOS und Android Geräte an. Schau einfach mal im App Store deines Betriebssystems nach. Mit einer kurzen Suche nach Ginmon App wirst du die App sehr einfach finden. In der App kannst du deine Transaktionen, alle Dokumente und deine persönliche Vermögensallokation finden. Auf der Rubrik „Übersicht“ findest du eine sehr gute Ansicht deines von Ginmon verwalteten Vermögens. Du kannst dir eine Entwicklungsübersicht nach prozentualer Entwicklung und nach Betrag anschauen. Im Bereich Transaktionen werden Einzahlungen, Auszahlungen, Dividenden und die Abrechnung der Servicegebühr chronologisch sortiert angezeigt. Du kannst alle Dokumente finden und bekommst eine Nachricht, wenn neue Dokumente für dich verfügbar sind. Wenn du dich unterwegs zum Beispiel mit deinen Freunden über Ginmon unterhältst und einen Freund werben möchtest, findest du auch in der App im Bereich Einstellungen deinen Ginmon Empfehlungscode, mit dem du und dein Freund eine Prämie abstauben können. Lies dir dazu die genauen Konditionen bei Ginmon durch. Da du auch unterwegs deinen Empfehlungscode abrufen kannst, finden wir von vermoegensverwaltung-vergleich.de richtig gut.

Wir haben ein wenig im GooglePlay Store und im Apple App Store nach den Bewertungen geschaut. In beiden App Stores finden sich nahezu ausschließlich positive Bewertungen zu den Apps. Die negativen Erfahrungen mit den Ginmon Apps bezogen sich einmal auf einen Rückstau bei der Depoteröffnung. Da Ginmon sehr beliebt ist, kommt es manchmal vor, dass eine Depoteröffnung nicht sofort stattfindet, da es mal einen Engpass bei der Depotbank gab. Dies ist unserer Meinung nach allerdings zu verschmerzen und sollte dich nicht davon abhalten, dein Geld mit Ginmon anzulegen.

Wie kann ich bei Ginmon kündigen und mein Konto löschen?

Falls du wirklich dein Konto bei Ginmon löschen möchtst, kannst du einfach eine Email an service@ginmon.de schreiben. Da es bei Ginmon keine Mindestlaufzeit gibt, kannst du jederzeit eine Auszahlung veranlassen und dein Konto kündigen. Vorher musst du jedoch erst eine Vollauszahlung über dein gesamtes Guthaben beantragen. Das funktioniert ganz einfach im Onlineportal im Bereich „Auszahlung“. Sobald dein Guthaben ausgezahlt wurde, ruht dein Depot. Du kannst dein Konto jedoch auch einfach ruhen lassen und zu einem späteren Zeitpunkt wieder aktivieren. Dazu musst du eigentlich nichts unternehmen. Während dein Konto ruht, entstehen dir normalerweise keine Kosten. Falls du dich jedoch wirklich für eine Kündigung entscheidest, kannst du in unserem Vermögensverwalter-Vergleich nachschauen, welche digitale Geldanlage eher zu deinen Ansprüchen passt. Vielleicht haben wir einen passenden Robo Advisor für dich.