Fintego – Unsere Erfahrungen mit der digitalen Vermögensverwaltung

Fintego ist der Robo-Advisor der European Bank for Financial Services GmbH (ebase®). Die Marke ebase ist schon sehr lange am Markt aktiv. Bisher haben mehr als eine Millionen Kunden mit einem Vermögen von über 34 Milliarden Euro ihr Geld der ebase® anvertraut. Mit fintego wurde vor einiger Zeit eine digitale Vermögensverwaltung gegründet, mit der du dein Geld einfach vermehren kannst.

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Wie viel Geld verwaltet Fintego bereits?

Das Unternehmen hat aktuell keine Kennzahlen zu den Assets under Management (AuM) veröffentlich. Da Fintego ein Unternehmen der Marke ebase® ist und diese große Fondsbank ihre Daten regelmäßig veröffentlicht, können wir an dieser Stelle nur die Kennzahlen des Mutterunternehmens nennen. Im Unternehmensprofil wurde veröffentlicht, dass ebase® aktuell ein Vermögen von mehr als 38 Milliarden Euro verwaltet. Das Vermögen stammt von mehr als einer Millionen Kunden. Somit zählt die Muttergesellschaft zu den größten Anbietern im Bereich der Full-Service Partner für Finanzvertriebe, Versicherungen, Banken, Vermögensverwalter, Kapitalverwaltungsgesellschaften und FinTechs.

Welche Erfahrungen wurden mit Fintego gemacht?

Fintego ist seit 2014 am Markt aktiv. In dieser langen Zeit konnten bereits viele Kunden Erfahrungen mit der digitalen Vermögensverwaltung dieses Anbieters sammeln. Die Webseite unter Fintego.de ist grundsätzlich sehr aufgeräumt. Die Depoteröffnung kann sehr einfach durchgeführt werden und durch den Online-Zugang kannst du jederzeit einen Blick auf die Wertentwicklung werfen. Fintego bietet dir umfassende Informationen zu den Anlagestrategien, Kosten und den Chancen/Risiken der digitalen Geldanlage.

Eine Depoteröffnung kannst du bei fintego sehr einfach durchführen. Du benötigst dazu nur eine Emailadresse, deine aktuelle Kontoverbindung, einen gültigen Personalausweis oder Reisepass für die Video-Legitimation. Starte schon heute mit deinem neuen Fintego Depot. Wie bei allen Robo-Advisor und digitalen Vermögensverwaltern ist die Erreichbarkeit sehr wichtig. Du hast in den meisten Fällen keinen direkten Ansprechpartner in einer Filiale vor Ort. Deshalb bist du bei einer digitalen Vermögensverwaltung fast immer auf andere Kommunikationsmittel wie Email und Telefon angewiesen. Fintego bietet dir von Montag bis Freitag von 08:00 bis18:00h die Möglichkeit der telefonischen Kontaktaufnahme unter +49 89 45460 – 524. Falls du noch ein Faxgerät hast, kannst du auch ein Fax an die +49 89 45460 – 892 senden. Du erreichst den Kundenservice auch per Email, wenn du dich an fintego@ebase.com wendest. Für Kunden rund um München findest du auch einen persönlichen Kontakt in der Bahnhofstraße 20 in 85609 Aschheim.  Unter der angegebenen Adresse ist der Sitz von Fintego. Du kannst mit der S-Bahn Linie S2 an der Haltestelle Riem aussteigen. Die Möglichkeit des persönlichen Kontakts in einer Filiale ist eine Besonderheit von Fintego, die andere Robo-Advisor nur selten anbieten.

Fintego Kunden teilen in Bewertungen ihre Erfahrungen mit dir

Leider ist es sehr schwierig unabhängige Bewertungen von direkten Fintego Kunden im Internet zu finden. Wir konnten in unserem Test nur Bewertungen auf der Plattform Bankingcheck finden.

Kunden berichten bei Bankingcheck über positive Erfahrungen mit Fintego

Bei dem Verbraucherportal für Finanzanlagen Bankingcheck haben wir für Fintego sehr viele Bewertungen gefunden. Für Fintego wurden Stand März 2021 144 Bewertungen abgegeben. Im Mittel haben die Kunden 4,7 von maximalen 5 Euromünzen vergeben. Im Vergleich mit anderen digitalen Vermögensverwaltern sind das sehr gute Ergebnisse. Ein Kunde schreibt zu seinen positiven Erfahrungen:

„Bin total happy mit der guten Performance und das zu günstigen Konditionen.“

Eine positive Fintego Erfahrung bei Bankingcheck

Bei unserer Untersuchung haben wir auch nach negativen Erfahrungen mi Fintego gesucht. Bei Bankingcheck konnten wir jedoch nur sehr wenige Bewertungen finden. Fast alle Bewertungen mit negativen Fintego Erfahrungen sind schon sehr alt und stammen aus den Jahren vor 2017. Ein Kunde schreibt:

„Die Service-Reaktionszeiten sind einfach zu lange. Fast eine Woche auf eine einfache E-Mail-anfrage. Das ist keine akzeptable Zeit im Online-Bereich. Das Konzept ist an sich wirklich nicht schlecht, aber der Preis ist völlig überzogen.“

Eine negative Erfahrung bei Bankingcheck

Daraufhin haben wir die Servicereaktionszeit getestet und eine Nachricht an Fintego versendet. In unserem Test konnten wir eine Verbesserung der wichtigen Reaktionszeit feststellen. Ähnlich wie andere Robos hat Fintego am nächsten Tag auf unsere Anfrage zufriedenstellend geantwortet.

Fintego Erfahrungen bei eKomi

Fintego hat Stand März 2021 leider kein Konto bei eKomi. Deshalb können wir an dieser Stelle keine eKomi Bewertungen von Fintego analysieren. Falls zukünftig Bewertungen für Fintego bei eKomi zu finden sind, werden wir diese Kundenerfahrung an dieser Stelle nachliefern.

Fintego Bewertungen bei Trustpilot

Fintego hat Stand März 2021 keinen Account bei Trustpilot. Bei einer gezielten Suche nach Trustpilot Bewertungen für Fintego erscheint folgende Nachricht auf der Verbraucherplattform: „Leider haben wir kein Suchergebnis für „fintego“

Wie kann ich Fintego kostenlos testen?

Du kannst Fintego nicht vollständig kostenlos testen. Es gibt zurzeit leider keinen Demo-Zugang oder ein Musterdepot mit dem du die Funktionen testen kannst. Es ist allerdings möglich, dass du ein Depot mit einem Sparplan eröffnen kannst. Bei der Depoteröffnung gibst du ein, dass du einen monatlichen Sparplan mit 50,00€ erstellen möchtest. Du zahlst dann ein kleines Anlageverwaltungsentgelt von 0,90% pro Jahr. Das Verwaltungsentgelt wird auf die durchschnittlichen Monatsultimobestände gerechnet. Halbjährlich werden automatisch kleine Bestände des Depots veräußert um die Kosten zu decken. Du kannst somit Fintego nicht komplett kostenlos testen, aber durch die geringen Kosten lohnt sich ein Blick bei dieser Art der Vermögensverwaltung.

Mit welcher Depotbank/Partnerbank arbeitet Fintego zusammen?

Hinter Fintego steht die European Bank for Financial Services GmbH, die auch dein Depot verwaltet. Fintego ist eine Marke der Bank. Deshalb gibt es in dieser Hinsicht keine Partnerbank mit der Fintego zusammenarbeitet. Du eröffnest ein Depot direkt bei der Bank.

Unterliegt mein Vermögen bei Fintego der europäischen Einlagensicherung?

Fintego wird von der European Bank for Financial Services GmbH betrieben. Die Bank ist Mitglied in der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Zusätzlich ist die Bank noch Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. Deine Einlagen sind somit durch den EdB bis zu einer Summe von 100.000 € pro Kunde abgesichert. Zusätzlich sind noch 90%, jedoch maximal 20.000 € der Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften geschützt. Weitere Informationen zur Einlagensicherung findest du hier https://www.edb-banken.de/ und die genaue Einlagensicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. kannst du hier https://einlagensicherungsfonds.de/banks/abfrage-european-bank-for-financial-services-gmbh-ebase/ abrufen.

Wie hoch ist die Mindestanlage?

Fintego hat eine kleine Mindestanlage, die du bei Depoteröffnung einzahlen musst. Möchtest du eine einmalige Einzahlung durchführen musst du bei Depoteröffnung mindestens 2.500,00 Euro einzahlen. Du kannst die Summe jederzeit weiter erhöhen. Eine weitere Einmalanlage muss später nur mindestens 50,00 Euro betragen. Wenn du die Summe von 2.500,00 Euro nicht auf einmal einzahlen möchtest, kannst du alternativ noch einen Sparplan erstellen. Die Einmalanlage kann 0,00 Euro betragen, wenn dein Sparplan mindestens mit 50,00 Euro monatlich bespart wird. Die Einstiegshürde bei Fintego ist somit relativ gering. Fintego eignet sich deshalb neben vermögenden Menschen, die mehrere Tausend Euro einzahlen möchten auch für Berufseinsteiger und Studenten, die ein Vermögen aufbauen möchten.

Regelmäßige Ein- und Auszahlungen mit einem Sparplan möglich

Du kannst bei Fintego einen Sparplan einrichten. Dies funktioniert direkt bei Depoteröffnung oder zu einer späteren Zeit. Es ist ebenso möglich, einen Auszahlplan anzulegen, mit dem du dir eine regelmäßige Rente auszahlen lassen kannst.

Kann ich bei Fintego einen Sparplan einrichten?

Du kannst bei Fintego unbegrenzt viele Einzahlpläne einrichten, mit welchen du dein Depot besparen kannst. Der Mindestsparbetrag liegt bei 50,00 Euro. Du kannst das Sparplanintervall im Online-Banking jederzeit bequem ändern. Als Einzahlungsintervall steht dir eine monatliche, zweimonatliche, vierteljährliche, halbjährliche und jährliche Einzahlung zur Auswahl. Als Einzugszeitpunkt wird dir der erste Tag eines Monats oder der 15. Tag eines Monats  vorgeschlagen. Die Höhe des Sparplans kann ebenfalls zu jeder Zeit angepasst werden. Ein Sparplan hat keine Mindestlaufzeit und kann somit auch direkt beendet werden, wenn du das möchtest. Wenn du Fintego testen möchtest, solltest du ein Depot mit einer geringen Sparplanhöhe von 50,00 Euro eröffnen. Wenn dir der Anbieter zusagt, kannst du die Summe immer ändern. Du solltest dich als Neukunde jedoch erst langsam an das Thema digitale Vermögensverwaltung herantasten und die Performance deiner Anlagestrategie beobachten. Wenn der Anbieter für dich passt, kannst du auch größere Geldbeträge anlegen oder sparen.

Kann ich bei Fintego einen Auszahlplan oder Entnahmeplan anlegen?

Ja, du kannst bei Fintego ab einem Depotbestand von 5000,00 Euro einen Auszahlplan anlegen. Du musst allerdings beachten, dass die monatliche Rate mindestens 125,00 Euro beträgt. Wenn du einen Auszahlplan einrichtest entstehen dir bei Fintego keine Kosten. Sinnvoll ist ein Auszahlplan, beispielsweise, wenn du ein Sabbatjahr machst und von deinem Ersparten Leben möchtest. Du kannst somit von der weiteren Vermögensentwicklung deines Depots profitieren und dir monatlich einen Teil davon auf dein Girokonto überweisen lassen. Somit stellst du sicher, dass du weiter Liquide bist und gleichzeitig dein Vermögen investiert bleibt und du keine Kursanstiege verpasst.

Kann ich vermögenswirksame Leistungen bei Fintego anlegen?

Direkt bei Fintego kannst du kein VL-Depot für vermögenswirksame Leistungen eröffnen. Es ist jedoch möglich direkt bei der European Bank for Financial Services GmbH, die Fintego betreibt ein VL-Depot zu eröffnen. Die Bank besitzt noch weitere Portale, wie z.B. Finvesto, über die du auch die Möglichkeit hast, einen Fondssparplan für vermögenswirksame Leistungen einzurichten. Einige Arbeitgeber unterstützen dich beim Sparen, indem sie für dich monatlich einen gewissen Betrag von maximal 480,00 Euro pro Jahr sparen. Du kannst dir dabei aussuchen wie gespart wird. Bausparverträge waren in der Vergangenheit sehr beliebt. Durch die geringen Zinsen eines Bausparvertrags lohnt sich der Blick auf VL-Fondssparpläne. Fonds investieren teilweise direkt in Aktien. Somit kannst du deine vermögenswirksamen Leistungen direkt an der Börse anlegen und somit von Kursanstiegen profitieren. Die Ertragschancen bei einem Fondssparplan sind in der Regel höher als bei einem VL-Bausparvertrag.

Wie kann ich einen Freistellungsauftrag einrichten?

Bei Fintego kannst du den Freistellungsauftrag sehr einfach im Onlinebanking einrichten. Du loggst dich dazu einfach bei deinem Konto ein. Mit einem Freistellungsauftrag kannst du die European Bank for Financial Services GmbH, die Bank, bei der dein Fintego Depot geführt wird, anweisen, die Kapitalerträge von der Abgeltungssteuer freizustellen. Normalerweise werden automatisch bei jedem Verkauf 25,00 % Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer von den Erträgen abgezogen und an dein Finanzamt abgeführt. Als einzelne Person kannst du jährlich bis zu 801,00 Euro pro Jahr freistellen. Als Ehepaar kannst du zusammen bis zu 1.602,00 Euro freistellen. Wenn du mehrere Depots hast, kannst du deinen Freistellungsbetrag über mehrere Depots verteilen.

Fintego bietet dir insgesamt 10 Anlagestrategien an

Fintego bietet dir fünf klassische und fünf nachhaltige Anlagestrategien an. Zu den klassischen Strategien, die du mit dem Vermögensverwalter vereinbaren kannst, zählen:

• Defensiv: Diese Strategie investiert in ein international ausgerichtetes Fondsportfolio. Das Anlageziel ist die Erwirtschaftung einer stabilen Rendite. Die Zielallokation ist 10,00 % in Aktien, 75,00 % Staatsanleihen und 15,00 % Unternehmensanleihen. Es wird dabei in Fonds investiert, mit welchen die Allokation erreicht wird.
• Konservativ: Als konservativer Investor könnte diese international ausgerichtete Strategie für dich spannend sein. Es wird dabei in ein Fondsportfolio mit dem Ziel niedriger Kursschwankungen und dem erreichen einer moderaten Rendite investiert. Die Portfolioallokation wird, wie folgt, erreicht: 25,00 % Aktienfonds, 5,00 % Rohstoffe, 55,00 % Staatsanleihen und 15,00 % Unternehmensanleihen. Es wird eine breite Diversifizierung nach dem Multi-Asset-Ansatz umgesetzt, um das Investitionsrisiko besser zu verteilen.
• Ausgewogen: Die Anlagestrategie „Ausgewogen“ hat das Ziel, eine deutlich höhere Rendite zu erwirtschaftschaften, als über die normale Geldmarktverzinsung zu erreichen wäre. Dabei entsteht jedoch ein Risiko erhöhter Kursschwankungen. Die Zielallokation setzt sich dabei aus 5 % Aktien aus Schwellenländern, 40,00 % globale Aktien, 5,00 % Rohstoffe, 35,00 % Staatsanleihen und 15,00 % Unternehmensanleihen zusammen.
• Wachstum: Die wachstumsausgerichtete Strategie mit einem internationalen Fondsportfolio investiert mit dem Ziel, eine attraktive Rendite zu erwirtschaften. Der Investor muss dabei überdurchschnittlich hohe Kursschwankungen in Kauf nehmen. Die Portfolioallokation ist bei dieser Anlagestrategie auf 10,00 % Aktien Schwellenländer, 55,00 % Aktien Global, 10,00 % Rohstoffe, 10,00 % Staatsanleihen und 15,00 % Unternehmensanleihen.
• Chance: Eine hohe Rendite ist das Ziel der chancenorientierten Strategie. Dabei wird das Risiko sehr hoher Kursschwankungen in Kauf genommen. Die Zielallokation wird durch eine Zusammensetzung 75% Aktien Global, 15 % Aktien aus Schwellenländern und 10% Rohstoffe erreicht.

Bietet Fintego auch nachhaltige Anlagestrategien an?

Du kannst dich bei Fintego auch für eine nachhaltige Geldanlage entscheiden. Fintego nennt dieses Produkt Fintego green+. Deine Investition wird dabei streng nach ESG-Kriterien vorgenommen. Im Anlageprozess werden für dich nur Produkte ausgewählt die besondere Nachhaltigkeitsstandards in den Bereichen Umwelt, Soziales und Unternehmensführung erfüllen. Beispielsweise wird im Bereich Umwelt darauf verzichtet in Unternehmen zu investieren, die sich nicht im Kampf gegen die Umweltzerstörung engagieren oder diese befördern. Fintego bietet mit green+ fünf nachhaltige Strategien, die alle ESG-Kriterien erfüllen.

• Defensiv: Unter Berücksichtigung nachhaltiger Kriterien wird mit dieser defensiven Strategie in ein international ausgerichtetes Portfolio investiert. Es werden stabile Renditen angestrebt. Die Zielallokation wird wie folgt erreicht: 40% Staatsanleihen, 20% Unternehmensanleihen, 30% Renten Impact und 10 % Aktien global.
• Konservativ: „Ich will’s nachhaltig 30“ nennt sich diese Fintego Anlagestrategie, mit der du eine moderate Rendite erwirtschaften kannst. Es werden niedrige Kursschwankungen in Kauf genommen. Die Portfolioallokation wird durch 35% Staatsanleihen, 15% Unternehmensanleihen, 20% Renten Impact, 10% Aktien Global, und 10% Aktien Impact erreicht. Es wird in ein internationales Fondsportfolio investiert.
• Ausgewogen: Mit einem Aktienanteil von 50% wird mit der ausgewogenen Anlagestrategie eine über der Geldmarktverzinsung liegende Rendite angestrebt. Möglicherweise treten dabei erhöhte Kursschwankungen auf. Die Portfolioallokation wird dabei durch die folgenden Anlageklassen erreicht:
  • 25% Staatsanleihen
  • 10% Unternehmensanleihen
  • 15% Renten Impact
  • 35% Aktien Global
  • 5% Aktien Schwellenländer
  • 10% Aktien Impact.
• Wachstum: Diese nachhaltige Wachstumsstrategie verfolgt das Ziel der Erwirtschaftung einer attraktiven Rendite. Dabei können überdurchschnittlich hohe Kursschwankungen auftreten. Die Allokation der Anlagestrategie wird dabei durch 10% Staatsanleihen, 5% Unternehmensanleihen, 10% Renten Impact, 45% Aktien Global, 10% Schwellenländeraktien und 20% Aktien Impact erreicht.
• Chance: Die chancenorientierte Anlagestrategie verfolgt das Ziel, eine hohe Rendite zu erzielen. Die Kursschwankungen können sehr hoch ausfallen. Diese nachhaltige Fintego Anlagestrategie geht hohe Risiken ein, um hohe Renditen zu erwirtschaften. Die Allokation wird durch 65% globale Aktien, 15% Aktien in Schwellenländer und 20% Aktien Impact erreicht.

Gibt es eine Fintego App?

Die Fintego App nennt sich „mobile viewer“ und sie ist im Google Play Store sowie im Apple iOS App Store verfügbar. Du kannst dich über die App bei deinem Depot einloggen und dir die Depots, Konten, Depotpositionen und Umsätze anzeigen lassen. Die App bietet aktuell nur eine Anzeigefunktion. Änderungen am Depot oder der Fintego Anlagestrategie können nicht über die App beauftragt werden. Du kannst jedoch unterwegs bequem deine Wertentwicklung verfolgen und falls nötig, dich mit dem Browser im Online-Banking einloggen, um eine Änderung zu beauftragen. Über den Browser auf deinem Smartphone kannst du alle Funktionen nutzen, die du auch mit deinem Browser auf dem Computer nutzen kannst. Wir empfehlen dir den Download der Fintego-App, auch wenn der Funktionsumfang begrenzt ist, da du dir jederzeit die Wertentwicklung anschauen kannst. Auf dem iPhone kannst du dich sehr einfach mit der Gesichtserkennung identifizieren. Durch die Gesichtserkennung funktioniert der Login einfacher als auf dem Computer.

Gibt es einen Fintego Gutschein mit dem ich mir einen Bonus sichern kann?

Bei Fintego steht dir aktuell keine Möglichkeit zur Verfügung, mit der du dir einen Rabatt oder Bonus durch einen Fintego Gutschein sichern kannst. Vermutlich lohnt sich aber ein Blick zu Visualvest oder Ginmon. Je nach Aktion kannst du dir mit einem Visualvest Gutschein einen Bonus sichern. Bei Ginmon kannst du mit einem Empfehlungscode einen Vorteil erzielen. Den Empfehlungscode kannst du über einen Ginmon Kunden erhalten. Durch eine kurze Google-Suche kannst du meist einen Empfehlungscode finden. Lies gerne auch unseren Artikel zu unseren Oskar Erfahrungen. Wir beiten dir auch einen Oskar Promo Code.

Wie kann ich bei Fintego kündigen und mein Konto löschen?

Du kannst deine Kündigung an folgende Adresse richten:

European Bank for Financial Services GmbH
Kundenbetreuung
Bahnhofstraße 20
85609 Aschheim

Bei der Kündigung gibst du deine Depotnummer und ggf. deine Kontonummer an. Achte darauf, dass du in deinem Schreiben genau beschreibst, dass du dein Depot kündigen möchtest. Wir empfehlen die allerdings, dein Depot bei Fintego nicht zu kündigen, falls du zu einem späteren Zeitpunkt wieder Geld anlegen möchtest. Du kannst dein gesamtes Vermögen von Fintego auf dein Girokonto auszahlen lassen. Bei einem Depotbestand von 0,00 Euro zahlst du keine Depotgebühren bei Fintego. Falls du später wieder Geld anlegen möchtest, kannst du einfach wieder einen Sparplan eröffnen oder eine Einmalanlage tätigen. Wenn du bei Fintego negative Erfahrungen gemacht hast und deshalb kündigen möchtest, könnte unser Vermögensverwalter Vergleich interessant für dich sein. Wir vergleichen mehr als 15 Robo-Advisor aus Deutschland. Du kannst dich über die Performance, Services und die Kosten informieren.